4家銀行或推出養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,它和普通定期有什么區(qū)別?答案來(lái)了

引言

隨著社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)目前面臨著非常嚴(yán)重的人口結(jié)構(gòu)問(wèn)題，老年群體過(guò)多，社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)過(guò)重。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為核心的社保制度難以保障數(shù)億老年群體的基本生活，急需要出現(xiàn)一大批新的老年福利性政策，來(lái)緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力。

為了應(yīng)對(duì)社會(huì)的養(yǎng)老壓力，在銀保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)的部分銀行即將推出新的存款業(yè)務(wù)，名字叫做養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款。目前，有4家銀行或推出養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，并將在近期上線。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款的本質(zhì)上也是存款業(yè)務(wù)，但它和普通定期有什么區(qū)別呢？答案來(lái)了。

這類存款的存款時(shí)間長(zhǎng)，所獲得的利率也相對(duì)較高，更適合居民在工作期間攢自己的養(yǎng)老錢(qián)。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款出現(xiàn)以后，將影響國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的養(yǎng)老制度格局與存款格局，進(jìn)一步完善居民獲得養(yǎng)老收入的一種方式，完善銀行所提供的業(yè)務(wù)類型。

要知道，傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式在當(dāng)代社會(huì)已經(jīng)不太實(shí)行，靠子女供養(yǎng)度過(guò)自己的晚年生活似乎變得不太可能。因此，老人想要在自己的晚年過(guò)得更好一些，就需要在自己工作的期間繳納更多的社保，存更多的錢(qián)。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款解決的便是存更多的錢(qián)的問(wèn)題。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款雖然也是一種存款，但和普通的存款有著極大的區(qū)別，就以當(dāng)前的定期存款為例。辦理養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的居民，存款的時(shí)間是非常長(zhǎng)的，最長(zhǎng)可以達(dá)到20年左右。定期存款的存款時(shí)間是相對(duì)較短的，最長(zhǎng)可以達(dá)到五年左右。

這兩種存款類型都有各自的好處，存的時(shí)間越長(zhǎng)，居民手中的錢(qián)就受通貨膨脹的影響越大，貶值的可能性就越高。而從市場(chǎng)情況來(lái)看，有很多的人仍然愿意選擇五年的定期存款，即使五年定期存款所提供的利率不如養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款，但這項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠讓居民盡可能地避免通貨膨脹的影響，不會(huì)讓自己的存款長(zhǎng)時(shí)間在銀行喪失所擁有的價(jià)值。

只有極少數(shù)的人愿意選擇20年的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款，它們想通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的存款，為自己獲得更多的利息，讓自己晚年的生活有更高的保障。當(dāng)然，他們也將面臨較高的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。但從發(fā)行的機(jī)構(gòu)來(lái)看，兩種存款類型的發(fā)行機(jī)構(gòu)有著極大的區(qū)別。

定期存款是國(guó)內(nèi)所有銀行能夠辦理的基本業(yè)務(wù)，但養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款并不是所有的銀行都能辦，只有一些實(shí)力非常強(qiáng)的銀行才能辦理，國(guó)內(nèi)第一批的試點(diǎn)銀行也只選擇了四大銀行。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款對(duì)居民養(yǎng)老的重要性極高，如果選擇一些規(guī)模較小，發(fā)展實(shí)力較弱的銀行，很可能出現(xiàn)資金問(wèn)題，居民在退休后很可能領(lǐng)取不到自己的存款。

從發(fā)行的目的來(lái)看，國(guó)內(nèi)各個(gè)銀行發(fā)行定期存款業(yè)務(wù)的目的是獲利，是為了可能會(huì)籠社會(huì)上現(xiàn)有的零散資金，對(duì)外放貸，來(lái)提高自己的收益。四大行發(fā)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款的目的有兩個(gè)，一個(gè)是為了能夠獲利，提高自己對(duì)外放貸的資金規(guī)模，另一個(gè)是為了能夠提高社會(huì)的養(yǎng)老能力，讓老年人有更好的養(yǎng)老方式。也就是說(shuō)，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款做到了社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的兼重。

從政策的支持力度來(lái)看，定期存款并不會(huì)得到銀保監(jiān)會(huì)和其他行政職能部門(mén)的支持，銀行辦理這類業(yè)務(wù)時(shí)，只會(huì)受到嚴(yán)格的監(jiān)管要求，業(yè)務(wù)的發(fā)展需要在規(guī)范下運(yùn)行。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款是我國(guó)推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的一個(gè)工具與手段，四大行在推行這一類的業(yè)務(wù)與政策時(shí)，往往能夠得到國(guó)家的特殊補(bǔ)貼與政策鼓勵(lì)，能夠獲得更高的收益。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款從本質(zhì)上而言，已經(jīng)不僅僅是銀行所推出的一個(gè)服務(wù)型產(chǎn)品，而是為居民提供的一種新的養(yǎng)老途徑與養(yǎng)老方式。居民可以在工作期間內(nèi)按時(shí)地在自己的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款賬戶內(nèi)繳納一筆錢(qián)，讓自己的存款長(zhǎng)時(shí)間都有很高的利率。在自己退休之后，向銀行申請(qǐng)領(lǐng)取自己的存款。可以按月領(lǐng)取，也可以按年領(lǐng)取，前者更能夠保障退休居民的可持續(xù)性收入。

結(jié)語(yǔ)

總而言之，隨著社會(huì)養(yǎng)老壓力的不斷擴(kuò)大，我國(guó)所推出的養(yǎng)老產(chǎn)品只會(huì)越來(lái)越多，對(duì)居民的退休生活保障也會(huì)越來(lái)越高。國(guó)內(nèi)的居民也應(yīng)該選擇一種適合自己的養(yǎng)老產(chǎn)品，讓自己在退休后有一定的收入可以維持自己的生活，能夠盡可能地提高自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。